En 1976, dans un petit village nommé Jobra, Mohammed Yunnus donne sont premier microprêt. Une somme d'argent équivalente à 27 dollars et prêtée à 42 femmes du village pour acheter du bambou qu'elles utilisent pour faire des meubles. Ceci est l'atome primordial de ce qui deviendra, officiellement en 1983 la Banque Grameen (ou Banque du village en Bangla).
Ce qui rend l'histoire intéressante est que la Banque Grameen n'est pas simplement qu'une banque qui prête aux moins nantis de la société. La façon de fonctionner de la banque est basée sur son but ultime: augmenter le niveau de vie de ces clients, ce que les règles d'emprunt cherchent à maximiser.
Par exemple, au départ, et toujours maintenant en grande majorité, les emprunteurs sont des femmes. Il s'agit d'un choix qui a été fait car, dans une famille pauvre, celles-ci subviennent aux besoins immédiats de l'unité familiale. L'argent leur permet de s'affranchir et augmente leur confort relatif ainsi que celui de leurs enfants. Ces derniers ont donc, en grandissant, une meilleure change de survie, et une meilleur vie.
Un autre piliers de microprêts de la Banque, et de l'industrie du microprêt en général, et le prêt solidaire. La Banque ne débourse de l'argent qu'à un groupe de femme, d'habitude 5. Celles-ci doivent avoir un projet commun, un rêve commun. Le montant est donné en plusieurs parties à différentes membres du groupe et le montant suivant n'est pas déboursé avant que la première partie ne soit remboursée. L'impact de cela est que les femmes s'entraident pour s'assurer que le projet fonctionne et que les montants soient remboursés. Il est important de noter que le groupe n'est pas responsable du prêt de chacune. Si une personne ne paie pas, les autres membres ne sont pas obligées de payer. La motivation est purement celle de vouloir une meilleure vie dans le futur.
Ceci m'amène à la caractéristique la plus importante de la Banque Grameen: la confiance. La banque n'est pas liée légalement à ses emprunteurs et seule leur motivation et leur honneur leur demande de repayer l'argent qu'elles ont reçu.
Les effets du microcrédit sont biens réels. C'est pour cette raison que Mohammed Yunnus a reçu le prix Nobel de la paix en 2006. L'impact le plus spectaculaire est le fait que, selon la Banque, 50% des emprunteurs ont pu se sortir de la pauvreté extrême (définie comme le fait d'avoir les enfants à l'école, de manger trois repas par jour, d'avoir de l'eau potable, etc.). Pour vous donner une idée du nombre de personnes et de l'impact, sachez qu'entre 2003 et 2007, la Banque est passée de 3.12 millions à 7.34 millions de membres (97% de femmes). La banque a donnée, depuis sa création, plus de 6.55 milliard de dollars en prêts. de ce nombre 5.87 milliard a été repayé.
Il faut noter que la banque est réellement une entreprise profitable. Les prêts ne sont pas des dons et des intérêts, au prix du marché ou plus élevés, doivent être payés. Comme toutes les banques, ce sont les actionnaires qui profitent le plus des activités. Dans ce cas-ci par contre, les actionnaires sont les emprunteurs qui possèdent 94% des parts de la banque (l'autre 6% appartient au gouvernement du Bangladesh).
Même si la banque est basée sur la confiance et non sur le marteau légal, la banque présente actuellement un taux de recouvrement de près de 98%.
En conclusion, il s'agit d'une façon différente de faire des affaires. Une vraie entreprise sociale qui permet à tout le monde de s'enrichir ensemble et d'avancer. J'espère vous avoir donné un aperçu intéressant et un ouverture sur le monde du microcrédit.
I'm using Blogger to write the speeches before speaking so I'll be able to post them here everytime. Obivously, the versions here are a little rough but still, stay tuned for more.
1 comment:
It'll be very interesting to know how you plan to adopt this concept to a developed country. Do post your later speeches and updates on your work!
Cheers
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